Kısaca
- Kasko türleri teminat genişliğine göre ayrılır; ürün adları şirketten şirkete farklı kullanılabilir.
- Dar kasko daha ekonomiktir ama en sık yaşanan çarpışma hasarlarını kapsamayabilir.
- Tam kasko geniş ek teminatlar sunar; yine de istisnalar, limitler ve muafiyetler geçerlidir.
- Motosiklet, ticari araç ve klasik araçlar için değerlendirme kriterleri farklılaşır.
Neden bu kadar farklı kasko adı var?
Kasko genel şartları, bir poliçenin asgari çerçevesini çizer. Sigorta şirketleri bu çerçeveye farklı ek teminatlar, hizmetler ve limitler ekleyerek ürün paketleri oluşturur. “Dar”, “genişletilmiş”, “tam” ya da şirketlere özel ürün adları bu paketlerin pazarlama isimleridir.
Bu nedenle bir şirketin “genişletilmiş kasko” dediği ürün, başka bir şirketin “tam kasko”suna yakın olabilir. Doğru karşılaştırma, ürün adları yerine teminat listeleri, limitler ve muafiyetler yan yana konarak yapılır.
Dar kasko
Dar kasko, sınırlı sayıda riske karşı koruma sağlayan ekonomik bir seçenektir. Genellikle yanma ve çalınma gibi temel riskleri kapsar; bazı ürünlerde çarpma teminatı hiç yoktur ya da belirli koşullarla sınırlıdır.
Değeri düşmüş araçlar veya aracını az kullanan, daha çok park halindeki risklerden korunmak isteyenler için düşünülebilir. Ancak gündelik kullanımda en sık karşılaşılan hasar türü çarpma ve çarpışma olduğundan, dar kaskonun bu riski kapsayıp kapsamadığını mutlaka kontrol etmek gerekir.
Genişletilmiş kasko
Genişletilmiş kasko, çoğu bireysel araç sahibinin tercih ettiği orta segmenttir. Çarpma, çarpışma, devrilme, yanma, çalınma ve üçüncü kişilerin kötü niyetli hareketleri gibi ana teminatların yanında, genellikle doğal afetler, cam kırılması ve İMM gibi ek teminatlar da içerir.
İkame araç, mini onarım veya yetkili servis gibi hizmetler bu segmentte bazen standart, bazen isteğe bağlı olarak sunulur.
Tam kasko
Tam kasko, en geniş teminat paketini ifade eder. Ana teminatlara ek olarak ikame araç, mini onarım, yetkili servis, hukuksal koruma, kişisel eşya, anahtar kaybı ve daha yüksek İMM limitleri gibi seçenekler bir arada sunulur.
“Tam” ifadesi her şeyin karşılandığı anlamına gelmez. Genel şartlardaki istisnalar, teminat bazındaki alt limitler ve varsa muafiyetler tam kasko poliçelerinde de geçerlidir.
Kasko türleri karşılaştırması
| Tür | Tipik kapsam | Prim seviyesi | Uygun olabileceği durum |
|---|---|---|---|
| Dar kasko | Yanma, çalınma; çarpma çoğu zaman yok veya sınırlı | Düşük | Değeri düşük veya az kullanılan araçlar |
| Genişletilmiş kasko | Ana teminatlar + doğal afet, cam, İMM gibi ek teminatlar | Orta | Günlük kullanılan çoğu bireysel araç |
| Tam kasko | Geniş ek teminatlar ve hizmetler, yüksek limitler | Yüksek | Yeni, yüksek değerli veya iş için kritik araçlar |
Tablo genel bir çerçevedir. Aynı adı taşıyan ürünlerin içeriği şirketlere göre değişir.
Araç tipine göre kasko
- Motosiklet kaskosu
- Çalınma riski otomobillere göre daha belirleyicidir. Kask, mont gibi sürücü ekipmanları genellikle kapsam dışıdır; bazı poliçelerde kilitli veya kapalı alanda park şartı aranabilir.
- Ticari araç kaskosu
- Kullanım tarzı (taksi, servis, kamyonet, kiralık vb.) primi ve kabul koşullarını doğrudan etkiler. Araçta taşınan yük kaskonun değil, nakliyat sigortasının konusudur.
- Filo ve kiralık araçlar
- Çok sayıda araç tek bir çerçeve poliçe altında, şirkete özel koşullarla sigortalanabilir.
- Klasik ve özel araçlar
- Kasko değer listesinde bulunmayabilir. Değer, ekspertiz raporu veya taraflarca kararlaştırılan bedel üzerinden belirlenir.
- Elektrikli ve hibrit araçlar
- Batarya ve şarj ekipmanı nedeniyle ayrıca değerlendirilmesi gereken noktalar vardır. Ayrıntılar için elektrikli araç kaskosu rehberine bakabilirsiniz.
Sık Sorulan Sorular
Dar kasko çarpışma hasarlarını karşılar mı?
Bu tamamen ürüne bağlıdır. Dar kasko olarak sunulan poliçelerin önemli bir kısmında çarpma ve çarpışma teminatı ya hiç bulunmaz ya da yalnızca belirli durumlarla sınırlıdır. Poliçenizin teminat listesinde “çarpma, çarpışma” ifadesinin yer alıp almadığına ve varsa bir alt limit veya özel şart bulunup bulunmadığına bakmanız gerekir. Bu teminat yoksa, kusurlu olduğunuz bir kazada aracınızdaki hasar size kalır.
Tam kasko her türlü hasarı karşılar mı?
Hayır. Tam kasko, teminat yelpazesi en geniş olan pakettir ama sınırsız bir koruma anlamına gelmez. Genel şartlardaki istisnalar, örneğin kasıt, aşınma, arıza veya amacı dışındaki kullanım, tam kaskoda da geçerlidir. Ayrıca kişisel eşya, anahtar, ikame araç gibi teminatların kendi limitleri vardır. Poliçede muafiyet tanımlıysa, hasarın o kısmını yine siz karşılarsınız.
Poliçe süresi içinde kasko türümü değiştirebilir miyim?
Teminat eklemek çoğu zaman mümkündür. Bu değişiklik bir zeyilname ile poliçeye işlenir ve kalan süre için ek prim hesaplanır. Teminat daraltmak veya kapsamı düşürmek ise sigorta şirketinin uygulamasına bağlıdır ve her zaman kabul edilmeyebilir. Kapsamlı bir değişiklik düşünüyorsanız, bunu poliçe yenileme döneminde yapmak genellikle daha kolay ve şeffaf olur.
Kasko değer listesinde olmayan bir araç nasıl sigortalanır?
Klasik otomobiller, özel üretim veya yurt dışından getirilen bazı araçlar kasko değer listesinde yer almayabilir. Bu durumda sigorta şirketi aracın değerini ekspertiz raporu, fatura, gümrük belgeleri veya benzer araçların piyasa verileri üzerinden belirler. Bazı şirketler bu tür araçlar için taraflarca kararlaştırılan bedel üzerinden poliçe düzenler. Hasar anında tartışma yaşamamak için değerin dayandığı belgeleri saklamak önemlidir.
Motosiklet kaskosu otomobil kaskosundan farklı mı işler?
Temel mantık aynıdır; ancak motosikletlerde çalınma riski fiyatlamada daha ağır basar. Bazı poliçeler, motosikletin geceleri kapalı veya kilitli bir alanda park edilmesini şart koşabilir. Kask, mont, eldiven gibi sürücü ekipmanları genellikle kasko kapsamında değildir. Sürücünün yaralanması ise ancak poliçeye ferdi kaza teminatı eklenmişse karşılanır.
Kaynaklar
Bu sayfa, aşağıdaki resmi kurumların yayımladığı genel bilgiler ve ilgili mevzuat esas alınarak hazırlanmıştır. Oran, limit ve tutar gibi değişebilen bilgiler için bu kaynakları takip etmenizi öneririz.
- TSB — Türkiye Sigorta, Reasürans ve Emeklilik Şirketleri Birliği
- SEDDK — Sigortacılık ve Özel Emeklilik Düzenleme ve Denetleme Kurumu
- SBM — Sigorta Bilgi ve Gözetim Merkezi
Bu içerik genel bilgilendirme amaçlıdır ve sigorta teklifi ya da danışmanlık niteliği taşımaz. Kesin kapsam için poliçenizin genel ve özel şartları esas alınır.