Kısaca
- Muafiyet, her hasarda tazminattan düşülen ve sigortalının üstlendiği tutar veya orandır.
- Sabit tutarlı, oransal, servis tipine veya sürücüye bağlı muafiyet türleri bulunur.
- Eşdeğer parça kullanımı da primi düşüren ve onarım koşullarını değiştiren bir tercihtir.
- Muafiyet, küçük hasarları kendisi karşılayabilen sürücüler için daha uygundur.
Muafiyet nedir?
Muafiyet, hasar anında tazminattan düşülen ve sigortalının kendi cebinden karşıladığı kısımdır. Sigorta şirketi, muafiyet tutarını aşan hasarlar için ödeme yapar. Muafiyet arttıkça şirketin üstlendiği risk azalır, bu yüzden prim de düşer.
Kaskoda muafiyet her poliçede bulunmaz. Muafiyetsiz poliçelerde, teminat kapsamındaki hasarın tamamı poliçe şartlarına göre karşılanır.
Muafiyet türleri
- Sabit tutarlı muafiyet
- Her hasarda belirli bir tutar tazminattan düşülür. Küçük hasarlar bu tutarın altında kalırsa hiç ödeme yapılmaz.
- Oransal muafiyet
- Hasar tutarının belirli bir yüzdesi sigortalıya kalır. Hasar büyüdükçe sizin payınız da artar.
- Servis muafiyeti
- Aracın anlaşmalı olmayan bir serviste onarılması halinde uygulanan muafiyettir. Anlaşmalı serviste uygulanmayabilir.
- Sürücü muafiyeti
- Poliçede tanımlanan yaş veya ehliyet süresi koşullarını taşımayan bir sürücünün kullanımı sırasında oluşan hasarlarda uygulanır.
- Cam muafiyeti
- Cam değişimlerinde, özellikle orijinal cam tercih edildiğinde uygulanabilen ayrı bir muafiyettir.
Eşdeğer parça ve muadil cam
Bazı kasko ürünleri, onarımda orijinal parça yerine kalite olarak eşdeğer kabul edilen parçaların kullanılmasını şart koşar. Bu tercih primi düşürür. Eşdeğer parça kullanılması, aracın garanti koşullarını veya ikinci el değerini etkileyebileceği için özellikle yeni ve garantisi devam eden araçlarda dikkatle değerlendirilmelidir.
Cam değişimlerinde de benzer bir ayrım vardır: Orijinal logolu cam ile muadil cam arasında hem fiyat hem de poliçe koşulları açısından fark olabilir.
Basit bir örnek
Aşağıdaki örnek yalnızca mantığı göstermek içindir; tutarlar temsilidir.
- Aracınızda kasko kapsamında 100 birimlik bir hasar oluştu.
- Poliçenizde hasar tutarının %10'u oranında muafiyet var.
- Muafiyet olarak 10 birim size kalır.
- Sigorta şirketi kalan 90 birimi öder.
Muafiyet sabit tutarlı olsaydı ve hasar o tutarın altında kalsaydı, şirket hiç ödeme yapmayacaktı.
Muafiyetin prime etkisi ve kimler için uygun?
Muafiyetli poliçeler, özellikle küçük hasarlardaki maliyeti sigortalıya bıraktığı için daha ekonomiktir. Bu seçenek genellikle şu profiller için mantıklıdır:
- Uzun yıllardır hasarsız araç kullanan deneyimli sürücüler
- Küçük çizik ve göçükleri zaten kendi cebinden yaptırmayı tercih edenler
- Aracını büyük ölçüde güvenli, kapalı alanlarda park edenler
Sık hasar yaşama ihtimali olan, yeni ehliyet almış sürücülerin bulunduğu veya yoğun trafikte kullanılan araçlarda ise muafiyetsiz bir poliçe toplamda daha öngörülebilir bir maliyet sağlayabilir.
Sık Sorulan Sorular
Muafiyetli kasko kimler için mantıklı?
Muafiyetli kasko, küçük hasarları kendi bütçesinden karşılayabilen ve büyük hasarlara karşı korunmayı öncelik olarak gören sürücüler için mantıklıdır. Hasarsız geçmişi uzun, aracını dikkatli kullanan ve güvenli park koşullarına sahip kişiler, prim avantajından daha fazla yararlanır. Buna karşılık sık şehir içi kullanım, genç sürücüler veya açık park gibi durumlarda küçük hasar olasılığı yüksek olduğundan, muafiyetin getirdiği tasarruf hasar anında ortadan kalkabilir.
Muafiyetin altında kalan hasarı bildirmeli miyim?
Muafiyet tutarının altında kalan bir hasar için sigorta şirketi ödeme yapmaz. Bu durumda hasarı bildirmek genellikle size doğrudan bir fayda sağlamaz. Bununla birlikte olayda başka bir araç veya üçüncü kişi varsa ya da hasarın ilerleyen süreçte büyüme ihtimali bulunuyorsa, durumu şirketinize bildirmek ve kayıt altına almak daha güvenlidir. Bildirimin hasarsızlık indirimine etkisini önceden sormanız faydalı olur.
Anlaşmasız bir servise gidersem muafiyet uygulanır mı?
Bazı kasko poliçelerinde, aracın sigorta şirketinin anlaşmalı olmadığı bir serviste onarılması halinde ayrıca bir muafiyet uygulanır. Bu muafiyet, servis tercihini anlaşmalı servislere yönlendirmek için konur. Poliçenizde servis muafiyeti olup olmadığını, varsa oranını ve hangi servislerin anlaşmalı sayıldığını önceden öğrenmek, hasar anında beklenmedik bir maliyetle karşılaşmanızı önler.
Muafiyeti poliçe süresi içinde kaldırabilir miyim?
Bu, sigorta şirketinin uygulamasına bağlıdır. Bazı şirketler muafiyetin kaldırılmasını veya azaltılmasını kalan süre için ek prim karşılığında bir zeyilname ile kabul eder. Bazıları ise bu tür değişiklikleri yalnızca yenileme döneminde yapar. Poliçe sürecinde bir hasar yaşanmışsa değişiklik talebi kabul edilmeyebilir. En sağlıklı yol, muafiyet tercihini poliçe başında bilinçli olarak yapmaktır.
Kusursuz olduğum kazada muafiyet tutarını kim öder?
Hasarı kendi kaskonuzdan karşılattıysanız, muafiyet tutarı başlangıçta size kalır. Ancak kusursuz olduğunuz bir kazada zararın tamamından karşı taraf sorumludur. Bu nedenle muafiyet olarak üstlendiğiniz kısmı, belgeleriyle birlikte kusurlu tarafın trafik sigortasından talep edebilirsiniz. Bazı kasko şirketleri, rücu sürecinde bu tutarı da sigortalı adına takip edebilir; bunu şirketinize sormanızda fayda var.
Kaynaklar
Bu sayfa, aşağıdaki resmi kurumların yayımladığı genel bilgiler ve ilgili mevzuat esas alınarak hazırlanmıştır. Oran, limit ve tutar gibi değişebilen bilgiler için bu kaynakları takip etmenizi öneririz.
- TSB — Türkiye Sigorta, Reasürans ve Emeklilik Şirketleri Birliği
- SEDDK — Sigortacılık ve Özel Emeklilik Düzenleme ve Denetleme Kurumu
- Sigorta Tahkim Komisyonu — Sigorta uyuşmazlıklarında tahkim
Bu içerik genel bilgilendirme amaçlıdır ve sigorta teklifi ya da danışmanlık niteliği taşımaz. Kesin kapsam için poliçenizin genel ve özel şartları esas alınır.