Kaskoyu Anlamak Daha Kolay.

Hayır, kasko kanunen zorunlu değildir. Trafiğe çıkmak için zorunlu olan sigorta, karşı tarafa verilen zararları karşılayan trafik sigortasıdır. Ancak aracınızı kredi veya leasing yoluyla aldıysanız, finans kuruluşu kredi süresince kasko yaptırmanızı ve kendisini poliçeye dain-i mürtehin olarak eklemenizi şart koşabilir. Bu durumda kasko, sözleşmenizin gereği olarak fiilen zorunlu hale gelir.

Kasko poliçesi, poliçe üzerinde yazan başlangıç tarihi ve saatinden itibaren geçerli olur. Bazı ürünlerde koruma, primin veya ilk taksitin ödenmesine bağlanır. Sıfır araç alırken veya ikinci el bir aracı devralırken, araç teslim alınmadan önce poliçenin başlatılması önerilir. Böylece aracınızı ilk kez trafiğe çıkardığınız andan itibaren korunmuş olursunuz.

Hayır. Araç satıldığında önceki sahibin kasko poliçesi kural olarak sona erer ve yeni sahibine geçmez. Önceki sahip kalan süre için prim iadesi talep edebilir. Yeni sahip olarak aracı trafiğe çıkarmadan önce kendi adınıza trafik sigortası yaptırmanız zorunludur; kasko ise isteğe bağlıdır. İkinci el araçlarda sigorta şirketi poliçe öncesinde aracın fotoğraflarını isteyebilir.

Bazı kasko ürünlerinde aracı kullanacak sürücüler isim veya yaş aralığıyla tanımlanır. Bu tür poliçeler genellikle daha ekonomiktir, ancak tanımlı olmayan bir sürücünün kullanımı sırasında oluşan hasarlarda muafiyet uygulanabilir ya da tazminat sınırlanabilir. Sürücü kısıtlaması olmayan poliçelerde ise geçerli ehliyete sahip herkesin kullanımı kapsam dahilindedir. Poliçenizin hangi türde olduğunu bilmek önemlidir.

Standart kasko poliçeleri genellikle yalnızca Türkiye sınırları içinde geçerlidir. Aracınızla yurt dışına çıkacaksanız, bazı şirketlerin sunduğu yurt dışı teminatını belirli ülkeler ve süreler için poliçenize ekletebilirsiniz. Bu, aracınızdaki hasarı kapsar. Karşı tarafa verilecek zararlar için ise gidilen ülkede geçerli bir trafik sigortası, yani Yeşil Kart veya sınır sigortası gerekir.

Bir kasko poliçesinde sigortalı ve sigorta ettiren bilgileri, aracın plaka, marka, model ve şasi bilgileri, kasko bedeli, poliçe başlangıç ve bitiş tarihleri, teminatlar ve limitleri, muafiyetler, servis ve parça koşulları, hasarsızlık kademesi ve prim bilgisi yer alır. Kredili araçlarda dain-i mürtehin bilgisi de bulunur. Poliçe elinize ulaştığında bu bilgilerin doğruluğunu mutlaka kontrol etmelisiniz.

Lastikler, bir kaza veya kötü niyetli hareket sonucu araçla birlikte hasar gördüğünde kasko kapsamında değerlendirilir. Ancak bazı poliçelerde, aracın başka bir yerinde hasar olmadan yalnızca lastikte oluşan patlama veya kesik gibi hasarlar kapsam dışında tutulur. Aşınma nedeniyle değişim ise hiçbir zaman kasko konusu değildir. Bazı şirketler lastik için ayrı bir ek teminat sunabilir.

Cam kırıldığında hasarı sigorta şirketinize veya acentenize bildirirsiniz. Şirket sizi genellikle anlaşmalı bir cam servisine yönlendirir; küçük çatlaklar için önce onarım, mümkün değilse değişim yapılır. Poliçenizde orijinal veya eşdeğer cam koşulu, varsa cam muafiyeti ve yıllık kullanım sayısı belirtilir. Cam değişiminin hasarsızlık indirimini etkileyip etkilemeyeceğini önceden sormak faydalıdır.

İkame araç, kasko kapsamındaki bir hasar nedeniyle aracınız serviste kaldığında devreye girer. Hasar ihbarı sırasında ikame araç talebinizi iletirsiniz; şirket veya asistans firması belirli sınıfta bir aracı belirlenen gün sayısı boyunca size tahsis eder. Genellikle ehliyet süresi, yaş ve kredi kartı provizyonu gibi kiralama koşulları aranır. Arıza veya bakım nedeniyle serviste kalınan süreler çoğu üründe kapsam dışıdır.

Evet, kasko poliçenizdeki çarpma veya üçüncü kişilerin kötü niyetli hareketleri teminatı kapsamında bu hasar karşılanabilir. Karşı taraf belli olmadığı için trafik sigortasından talep edilemez. Hasarı fark ettiğinizde fotoğraflamanız, varsa güvenlik kamerası kayıtlarını araştırmanız ve gerekirse kolluk tutanağı tutturmanız önerilir. Bu tür hasarlar da genellikle hasarsızlık indirimini etkiler.

Yol yardımı teminatı, kaza veya arıza durumunda aracın çekilmesi veya kurtarılması, lastik değişimi, akü takviyesi, yakıt bitmesi gibi durumlarda yerinde destek gibi hizmetleri kapsayabilir. Bazı ürünlerde şehir dışında konaklama veya yolculuğa devam masrafları da belirli limitlerle karşılanır. Hizmetlerin kapsamı, mesafe sınırları ve yıllık kullanım sayısı poliçeye göre değişir.

Tek bir doğru tutar yoktur; limit, aracın kullanım yoğunluğuna, kullanım amacına ve sürücü profiline göre belirlenmelidir. Şehirlerarası yolculuğu sık olan, ticari amaçla kullanılan veya yolcu taşıyan araçlarda daha yüksek bir limit anlamlıdır. Limit artışının prime etkisi çoğu zaman sınırlı kaldığı için teklif alırken birkaç farklı limit seçeneğini karşılaştırmak ve manevi tazminatın kapsamda olup olmadığına bakmak gerekir.

Kasko teklifi için genellikle aracın plakası veya ruhsat seri numarası, sigortalının kimlik bilgileri, aracın kullanım tarzı ve kullanıldığı il istenir. Birçok bilgi bu veriler üzerinden otomatik olarak sistemlere gelir. Ayrıca sonradan eklenen donanımlar, LPG kiti ve tercih edilen teminat, muafiyet ve servis koşulları belirlenir. Bilgilerin doğru olması, hem doğru fiyat hem de hasar anında sorunsuz bir süreç için önemlidir.

Yetkili servisler genellikle orijinal parça kullanır ve marka standartlarında işçilik uygular. Bu da onarım maliyetini anlaşmalı servislere göre artırır. Sigorta şirketleri bu farkı prime yansıtır. Garantisi devam eden yeni araçlarda veya ikinci el değerinin korunmasının önemli olduğu durumlarda yetkili servis tercih edilebilir. Daha eski araçlarda ise anlaşmalı servis seçeneği daha ekonomik bir alternatif olabilir.

Şirket değiştirmek, aynı teminatlar için daha uygun bir fiyat bulmanızı sağlayabilir. Hasarsızlık geçmişiniz ortak kayıtlarda tutulduğu için yeni şirkette de dikkate alınır. Bununla birlikte mevcut şirketinizin yenileme teklifini de diğer tekliflerle aynı teminatlar üzerinden karşılaştırmak gerekir. Hasar süreçlerindeki memnuniyetiniz, servis ağı ve iletişim kolaylığı da fiyat kadar önemli kriterlerdir.

Araç yaşlandıkça piyasa değeri düşer ve buna bağlı olarak kasko bedeli azalır; bu da primi aşağı çekebilir. Ancak eski araçlarda parça tedarikinin zorlaşması, onarım maliyetlerinin değere oranla yükselmesi ve hasar istatistikleri primi farklı yönde etkileyebilir. Bazı şirketler belirli bir yaşın üzerindeki araçlar için teminat kapsamını daraltabilir veya yetkili servis seçeneği sunmayabilir.

LPG kiti, aracın risk profilini değiştiren bir donanım olduğu için poliçeye mutlaka beyan edilmelidir. Fabrika çıkışlı olmayan LPG sistemlerinin ruhsata işlenmiş olması da önemlidir. Beyan edilen kit, kasko bedeline eklenir ve hasar anında karşılanır. Beyan edilmemiş bir LPG sistemi ise hem kitin kendisinin karşılanmamasına hem de bu sistemden kaynaklanan hasarlarda tazminatın ciddi şekilde etkilenmesine yol açabilir.

Hasarsızlık indiriminin kademe sayısı ve her kademenin oranı sigorta şirketlerine göre değişir; bu nedenle tek bir üst sınırdan söz etmek mümkün değildir. Genel olarak birkaç yıl üst üste hasarsız geçen sigortalılar en üst kademeye ulaşır ve primde belirgin bir indirim elde eder. Kendi kademenizi ve bir sonraki yenilemedeki indirim oranını poliçenizden veya acentenizden öğrenebilirsiniz.

Araç güvenli bir şekilde hareket edebiliyorsa servise kendiniz götürebilirsiniz. Ancak hasar aracın yol güvenliğini etkiliyorsa, sıvı kaçağı veya uyarı ışıkları varsa ya da airbag açılmışsa aracı kullanmamak gerekir. Bu durumda poliçenizdeki yol yardımı hizmetini arayarak çekici talep etmelisiniz. Hasarlı aracı kullanmaya devam etmek, mevcut hasarı büyütebilir ve bu ek hasar tazminat tartışmasına yol açabilir.

Hasar ihbarından sonra sigorta şirketi, hasarın büyüklüğüne göre aracın bulunduğu servise bir eksper görevlendirir. Eksper genellikle kısa süre içinde servisle iletişime geçer. İncelemede hasarın olayla uyumlu olup olmadığına, hangi parçaların değişmesi veya onarılması gerektiğine, işçilik süresine ve toplam maliyete bakar. Küçük hasarlarda bu inceleme fotoğraf veya video üzerinden de yapılabilir.

Kural olarak hayır. Kaza sonrası onarılan aracın piyasa değerinde oluşan düşüş, kasko poliçelerinde genellikle teminat dışıdır. Kusursuz olduğunuz bir kazada değer kaybını, kusurlu tarafın trafik sigortasından talep edebilirsiniz. Bu talep için aracın onarım belgeleri ve değer kaybının hesaplandığı bir eksper raporu gerekir. Uzlaşılamazsa Sigorta Tahkim Komisyonu veya yargı yoluna başvurulabilir.

Kasko poliçelerinde sürücünün alkollü olması, tazminatı doğrudan etkileyebilecek durumlar arasında yer alır. Kazanın alkolün etkisiyle gerçekleştiğinin kabul edildiği hallerde sigorta şirketi tazminatı reddedebilir. Uygulama ve sonuç, poliçenin özel şartlarına ve olayın koşullarına göre değişir. Karşı tarafın zararı ise trafik sigortası tarafından ödenir, ancak şirket ödediği tutarı daha sonra sürücüden talep edebilir.

Hasarın gecikmeden bildirilmesi sigortalının yükümlülüklerindendir. Geç yapılan ihbar, hasarın nedeninin ve kapsamının tespit edilmesini zorlaştırdığında veya hasarın büyümesine yol açtığında tazminat azaltılabilir. Bu nedenle olaydan hemen sonra, en geç poliçede belirtilen süre içinde ihbar yapmak gerekir. Geç bildirim zorunlu bir nedenden kaynaklanıyorsa, bu durumu belgeleyerek şirkete açıklamak önemlidir.

Onarım süresi; hasarın büyüklüğüne, eksper onayının ne kadar sürede verildiğine, parçaların stokta olup olmamasına ve servisin iş yoğunluğuna bağlıdır. Küçük kaporta hasarları birkaç gün içinde tamamlanabilirken, büyük hasarlar veya yurt dışından gelecek parçalar haftalar sürebilir. Poliçenizde ikame araç teminatı varsa, bu süre boyunca geçici araç kullanabilirsiniz; gün sınırını takip etmeyi unutmayın.

Poliçe süresince adres, plaka, kullanım tarzı veya donanım gibi bilgilerde değişiklik olduğunda bunu sigorta şirketinize ya da acentenize bildirmeniz gerekir. Değişiklik bir zeyilname ile poliçeye işlenir ve gerekiyorsa ek prim veya prim iadesi hesaplanır. Özellikle adres ve kullanım tarzı değişiklikleri fiyatlamayı etkilediği için bildirilmemesi hasar anında beyan yükümlülüğünün ihlali sayılabilir.

Banka, kredi süresince kasko yaptırılmasını ve kendisinin poliçeye dain-i mürtehin olarak eklenmesini şart koşabilir. Ancak tüketici olarak poliçeyi bankanın önerdiği şirketten yaptırmak zorunda olup olmadığınızı sormak hakkınızdır. Farklı bir şirketten yaptırdığınız poliçede bankanın dain-i mürtehin olarak yer alması ve teminatların bankanın talep ettiği asgari koşulları karşılaması genellikle yeterli olur.

Poliçenizin bir kopyasını, sigorta şirketinin internet sitesi veya mobil uygulaması üzerinden kimlik ya da plaka bilgilerinizle görüntüleyebilirsiniz. Poliçeyi bir acente aracılığıyla yaptırdıysanız, acenteniz de size yeni bir kopya gönderebilir. Elektronik poliçelerin çıktısı da asıl poliçe ile aynı geçerliliğe sahiptir. Hasar anında hızlı erişim için poliçenizin dijital bir kopyasını telefonunuzda saklamanız önerilir.

Poliçe bitiş tarihinden sonra aracınız kaskosuz kalır ve bu süre içinde oluşan hasarlar karşılanmaz. Kısa bir gecikmeyle yenileme yaparsanız hasarsızlık indiriminiz genellikle korunur; ancak kabul edilen süre aşılırsa indirim kaybedilebilir. Ayrıca kaskosuz geçen süre nedeniyle yeni poliçe öncesinde aracın fotoğrafları veya ekspertizi istenebilir. Yenileme tarihini takviminize kaydetmek en basit önlemdir.

Poliçeyi her iki durumda da sigorta şirketi düzenler ve tazminatı şirket öder. Sigorta şirketinin kendi kanalları doğrudan ve hızlı bir işlem imkânı sunar. Çok şirketle çalışan acenteler ise farklı şirketlerin tekliflerini karşılaştırma ve hasar sürecinde size yol gösterme avantajı sağlar. Fiyatlar genellikle benzerdir; seçiminizi karşılaştırma ihtiyacınıza ve hasar anında nasıl bir destek beklediğinize göre yapabilirsiniz.

İlk adım, sigorta şirketinin müşteri hizmetlerine veya şikâyet birimine yazılı olarak başvurmaktır. Şikâyetiniz bir tazminat uyuşmazlığına ilişkinse ve sonuç alamazsanız, şirketin üye olduğu durumlarda Sigorta Tahkim Komisyonu'na başvurabilirsiniz. Tüketici hakem heyetleri ve mahkemeler de diğer seçeneklerdir. Tüm başvurularda poliçe, hasar dosya numarası ve yazışmaların kopyalarını saklamanız işinizi kolaylaştırır.

Ticari araçlarda kullanım tarzı, primin ve kabul koşullarının en önemli belirleyicisidir. Taksi, dolmuş, servis, kamyonet, çekici veya kiralık araç gibi kullanım türleri farklı risk gruplarında değerlendirilir. Araçta taşınan yük kaskonun değil nakliyat sigortasının konusudur. Ayrıca ticari araçlarda ikame araç süresi, gelir kaybı ve yüksek İMM limiti gibi konular bireysel araçlara göre daha fazla önem taşır.

Kiralık araçlarda kasko genellikle kiralama şirketinin poliçesidir. Kiralama sözleşmesinde, hasar halinde kiracının ödeyeceği muafiyet tutarı ve bu muafiyeti azaltan ek güvenceler belirtilir. Alkollü kullanım, sözleşmede adı geçmeyen sürücü veya yasaklı bölgelerde kullanım gibi durumlarda kiracı hasarın tamamından sorumlu tutulabilir. Aracı teslim alırken mevcut hasarları fotoğraflamak ve tutanağa işletmek önemlidir.

Motor, süspansiyon, kaporta veya aydınlatma gibi alanlarda yapılan modifikasyonlar aracın risk profilini değiştirir. Bu değişikliklerin hem ruhsata işlenmiş olması hem de sigorta şirketine beyan edilmesi gerekir. Bazı şirketler modifiye araçları kabul etmez veya ek prim uygular. Beyan edilmeyen modifikasyonlar hasar anında karşılanmaz ve olayla bağlantılıysa tazminatın tamamını etkileyebilir.

Araç kullanılmasa bile çalınma, yangın, sel, dolu veya park halindeyken başka bir aracın çarpması gibi riskler devam eder. Bu nedenle aracın değeri yüksekse kaskoyu tamamen bırakmak yerine, bu riskleri kapsayan daha dar bir teminat paketi düşünülebilir. Poliçeyi sonlandırmak hasarsızlık indiriminizi de etkileyebileceğinden, karar vermeden önce şirketinize veya acentenize seçenekleri sormak faydalıdır.

Yeni ehliyet almış veya genç sürücüler istatistiksel olarak daha sık hasar yaşadığı için, sürücüye göre fiyatlama yapan ürünlerde prim daha yüksek olabilir. Bazı poliçelerde bu sürücülerin kullanımı sırasında oluşan hasarlarda ek muafiyet uygulanır. Aileden birinin aracını yeni ehliyetli bir sürücü kullanacaksa, poliçede sürücü kısıtlaması olup olmadığını kontrol etmek ve gerekiyorsa sürücüyü poliçeye tanımlatmak gerekir.

Türkiye'de tescil edilmiş ve Türk plakası almış araçlar için kasko yaptırılabilir. Yurt dışından getirilen araçlar kasko değer listesinde yer almıyorsa, değer belirlemesi fatura, gümrük ve ithalat belgeleri ya da ekspertiz raporu üzerinden yapılır. Parça tedariki ve servis imkânları sınırlı olan modellerde bazı şirketler teminatı daraltabilir. Yabancı plakalı araçlar için ise genellikle farklı ürünler ve koşullar söz konusudur.