Kısaca
- Trafik sigortası zorunludur ve aracınızın başkalarına verdiği zararı karşılar.
- Kasko isteğe bağlıdır ve kendi aracınızdaki zararı karşılar.
- Çalınma, yangın, doğal afet ve faili belli olmayan hasarlarda yalnızca kasko devreye girer.
- Trafik sigortası limitlerini aşan sorumluluk, kaskoya eklenen İMM teminatıyla güvenceye alınabilir.
Temel fark: kimi koruyorlar?
Zorunlu trafik sigortası, resmi adıyla Karayolları Motorlu Araçlar Zorunlu Mali Sorumluluk Sigortası, aracınızın üçüncü kişilere verdiği maddi ve bedeni zararları karşılar. Yani kusurlu olduğunuz bir kazada karşı tarafın zararını sizin adınıza öder.
Kasko ise sizin aracınızı korur. Kusurlu olsanız da olmasanız da, poliçedeki teminatlar dahilinde kendi aracınızdaki hasarı karşılar. Bu yüzden iki sigorta birbirinin alternatifi değil, tamamlayıcısıdır.
Kasko ve trafik sigortası karşılaştırması
| Kriter | Trafik sigortası | Kasko |
|---|---|---|
| Zorunluluk | Kanunen zorunlu | İsteğe bağlı |
| Korunan taraf | Üçüncü kişiler | Sigortalının kendi aracı |
| Kusurlu kazada kendi aracınız | Karşılamaz | Teminat kapsamında karşılar |
| Kusursuz kazada kendi aracınız | Karşı tarafın trafik sigortasından talep edilir | İsterseniz kendi kaskonuzdan karşılanır |
| Çalınma, yangın, doğal afet | Karşılamaz | Teminat varsa karşılar |
| İndirim sistemi | Mevzuata dayalı basamak sistemi | Şirket uygulamasına bağlı hasarsızlık indirimi |
Kaza senaryolarıyla hangisi devreye girer?
- Kusurlu olduğunuz bir kaza
- Karşı tarafın aracındaki hasar sizin trafik sigortanızdan ödenir. Kendi aracınızdaki hasar için kaskonuz gerekir; kaskonuz yoksa masraf size kalır.
- Kusursuz olduğunuz bir kaza
- Aracınızın hasarını karşı tarafın trafik sigortasından talep edebilirsiniz. Kaskonuz varsa hasarı kaskodan da karşılatabilirsiniz; bu durumda kasko şirketi ödediği tutarı karşı tarafın sigortasından geri ister.
- Park halindeyken çizilen veya vurulup kaçılan araç
- Karşı taraf belli değilse trafik sigortası devreye girmez. Hasar, poliçe teminatlarına göre kaskonuzdan karşılanır.
- Araç çalındı ya da yandı
- Bu riskler yalnızca kaskonun konusudur.
- Kusurun paylaşıldığı bir kaza
- Her iki tarafın zararı kusur oranlarına göre karşı tarafların trafik sigortalarından paylaşılarak ödenir. Kalan kısım için kasko devreye girebilir.
İki sigorta birlikte nasıl çalışır?
Kasko ve trafik sigortası, özellikle iki noktada birbirine bağlanır. Birincisi rücudur: Kusursuz olduğunuz bir kazada kasko şirketiniz hasarınızı ödedikten sonra bu tutarı kusurlu tarafın trafik sigortasından talep eder. Siz de bu sayede onarım için karşı tarafın sürecini beklemek zorunda kalmazsınız.
İkincisi İMM teminatıdır. Trafik sigortasının her teminat için belirli limitleri vardır. Ağır yaralanmalı veya çok araçlı kazalarda zarar bu limitleri aşabilir. Kasko poliçenize eklenen İhtiyari Mali Mesuliyet teminatı, aşan kısmı belirlediğiniz limite kadar karşılar. Ayrıntılar için İMM rehberine bakabilirsiniz.
Sadece trafik sigortası yeterli mi?
Yasal açıdan yeterlidir; trafiğe çıkmak için gereken tek sigorta trafik sigortasıdır. Mali açıdan ise cevap aracınızın değerine ve olası bir hasarı ne kadar kolay karşılayabileceğinize bağlıdır.
- Aracınızı kaybetmeniz veya ağır bir onarım bütçenizi ciddi şekilde zorlayacaksa kasko önemlidir.
- Aracınızı kalabalık bölgelerde açıkta park ediyorsanız, faili belli olmayan hasarlara karşı yalnızca kasko koruma sağlar.
- Değeri çok düşmüş bir araçta dar kapsamlı bir kasko veya yalnızca trafik sigortası makul bir tercih olabilir.
Sık Sorulan Sorular
Kusursuz olduğum kazada kendi kaskomu kullanmalı mıyım?
Kendi kaskonuzu kullanmak, onarım sürecini genellikle hızlandırır; çünkü karşı tarafın sigorta şirketiyle yazışmalarla uğraşmazsınız. Kasko şirketiniz ödediği tutarı daha sonra kusurlu tarafın trafik sigortasından geri ister. Bu durumda hasarsızlık indiriminizin etkilenip etkilenmeyeceği şirket uygulamasına bağlıdır; ödenen tutarın tamamı geri alınabiliyorsa çoğu uygulamada indirim korunur. Karar vermeden önce şirketinize veya acentenize bunu sormanız iyi olur.
Karşı taraf kusurunu kabul etmezse ne olur?
Taraflar kusur konusunda anlaşamıyorsa kaza tespit tutanağı birlikte doldurulmamalı, polis veya jandarma çağrılmalıdır. Kolluk tutanağı daha sonra kusur değerlendirmesinde esas alınır. Kaskonuz varsa hasarı önce kendi kaskonuzdan karşılatabilir, kusur tartışmasını sigorta şirketlerinin arasında bırakabilirsiniz. Kaskonuz yoksa karşı tarafın sigorta şirketine başvurur, sonuç alamazsanız Sigorta Tahkim Komisyonu veya yargı yoluna gidebilirsiniz.
Kaskom varsa trafik sigortası yaptırmam gerekir mi?
Evet. Trafik sigortası kanunen zorunludur ve kasko onun yerine geçmez. Kasko sizin aracınızı korurken trafik sigortası başkalarına verdiğiniz zararı karşılar. Geçerli trafik sigortası olmayan araçlar trafiğe çıkamaz, muayeneden geçemez ve denetimlerde idari para cezasıyla karşılaşır. Ayrıca sigortasız bir aracın neden olduğu kazada karşı tarafın zararı sonunda araç sahibinden talep edilir.
Kasko ve trafik sigortasını aynı şirketten yaptırmak gerekir mi?
Hayır, iki poliçeyi farklı şirketlerden yaptırabilirsiniz. Aynı şirketten yaptırmanın avantajı, tek bir muhatapla çalışmak ve bazı şirketlerin sunduğu paket indirimlerinden yararlanabilmektir. Hasar süreçleri ise birbirinden bağımsız işler. Her iki poliçenin yenileme tarihlerini ayrı ayrı takip etmek ve teklifleri kendi içinde karşılaştırmak daha sağlıklı bir yöntemdir.
Trafik sigortası basamağı ile kasko hasarsızlık indirimi aynı şey mi?
Hayır, iki ayrı sistemdir. Trafik sigortasındaki basamak sistemi mevzuatla belirlenir ve kusurlu olunan kazalarda karşı tarafa yapılan ödemelere göre değişir. Kasko hasarsızlık indirimi ise sigorta şirketlerinin kendi kademeleriyle uygulanır ve kasko poliçesinden ödenen hasarlara göre değişir. Kusurlu bir kazada hem trafik sigortanızdan hem kaskonuzdan ödeme yapılırsa her iki sistem de ayrı ayrı etkilenebilir.
Kaynaklar
Bu sayfa, aşağıdaki resmi kurumların yayımladığı genel bilgiler ve ilgili mevzuat esas alınarak hazırlanmıştır. Oran, limit ve tutar gibi değişebilen bilgiler için bu kaynakları takip etmenizi öneririz.
- SBM — Sigorta Bilgi ve Gözetim Merkezi
- TSB — Türkiye Sigorta, Reasürans ve Emeklilik Şirketleri Birliği
- Güvence Hesabı — Sigortasız araç zararları
- Sigorta Tahkim Komisyonu — Sigorta uyuşmazlıklarında tahkim
Bu içerik genel bilgilendirme amaçlıdır ve sigorta teklifi ya da danışmanlık niteliği taşımaz. Kesin kapsam için poliçenizin genel ve özel şartları esas alınır.