Kısaca
- Kasko, aracın kendisinde oluşan zararları karşılar; karşı tarafa verilen zarar zorunlu trafik sigortasının konusudur.
- Kanunen zorunlu değildir, ancak kredili ve leasing araçlarda finans kuruluşları tarafından şart koşulabilir.
- Kapsam ürüne göre değişir; aynı adı taşıyan iki poliçe farklı teminatlar içerebilir.
- Arıza, aşınma ve bakım eksikliği gibi kazayla ilgisi olmayan durumlar kaskonun konusu değildir.
Kasko ne demek?
Kasko, kara taşıtlarını sahibinin iradesi dışında gelişen olaylar nedeniyle uğrayacağı zararlara karşı güvence altına alan bir mal sigortasıdır. Aracınız bir kazada hasar gördüğünde, yandığında, çalındığında ya da kötü niyetli biri tarafından zarar verildiğinde, poliçenizdeki teminatlar dahilinde onarım veya tazminat bedeli sigorta şirketi tarafından karşılanır.
Türkiye'de kasko poliçelerinin ortak çerçevesini Kara Araçları Kasko Sigortası Genel Şartları belirler. Sigorta şirketleri bu çerçevenin üzerine ek teminatlar ve hizmetler koyarak farklı ürünler oluşturur. Bu yüzden kasko seçerken ürün adından çok poliçedeki teminat listesine bakmak gerekir.
Kasko bir mal sigortası olduğu için ödenecek tazminat, aracın gerçek zararını aşamaz. Amaç, sigortalıyı hasar öncesindeki durumuna getirmektir; hasardan kazanç sağlamak değil.
Kasko nasıl çalışır?
- Araç ve sürücü bilgileri alınır. Plaka, ruhsat bilgileri, kullanım tarzı, il ve varsa sonradan eklenen donanımlar beyan edilir.
- Kasko bedeli belirlenir. Aracın piyasa (rayiç) değeri esas alınır; sektörde referans olarak TSB Kasko Değer Listesi kullanılır.
- Teminatlar ve muafiyet seçilir. Hangi risklerin, hangi limitlerle ve ne kadar katılım payıyla karşılanacağı netleşir.
- Prim ödenir ve poliçe başlar. Koruma, poliçede yazan başlangıç tarihinden itibaren geçerli olur.
- Hasar olursa ihbar edilir. Sigorta şirketi gerekirse eksper görevlendirir, hasar tespit edilir ve onarım onaylanır.
- Ödeme yapılır. Tutar, anlaşmalı servise doğrudan ya da belgeler karşılığında sigortalıya ödenir.
Kasko kimler için gerekli?
Kasko herkes için zorunlu değil, ama birçok araç sahibi için mantıklı bir tercih. Özellikle şu durumlarda kaskosuz kalmak ciddi bir mali risk anlamına gelebilir:
- Aracınız yeni veya piyasa değeri yüksekse
- Aracı kredi ya da leasing ile aldıysanız (finans kuruluşu çoğu zaman kaskoyu şart koşar)
- Aracı yoğun şehir trafiğinde kullanıyor ya da sokakta park ediyorsanız
- Olası bir onarım masrafını tek seferde karşılamak bütçenizi zorlayacaksa
- Aracınız işinizin parçasıysa ve uzun süre serviste kalması gelir kaybına yol açacaksa
Öte yandan değeri iyice düşmüş eski bir araçta yıllık prim, aracın değerine oranla yüksek kalabilir. Bu durumda dar kapsamlı bir kasko ya da yalnızca zorunlu trafik sigortası ile devam etmek bilinçli bir tercih olabilir.
Kasko poliçesinde sık geçen kavramlar
- Kasko bedeli
- Aracın poliçede sigortalandığı değerdir. Hasar anında tazminatın üst sınırını belirler.
- Rayiç değer
- Aracın hasar tarihindeki piyasa değeridir. Pert durumunda tazminat bu değer üzerinden hesaplanır.
- Muafiyet
- Her hasarda sizin üstlendiğiniz tutar veya orandır. Muafiyetli poliçelerin primi daha düşük olur.
- Hasarsızlık indirimi
- Hasar bildirmeden geçen her dönem için bir sonraki yenilemede kazanılan kademeli indirimdir.
- Anlaşmalı servis
- Sigorta şirketiyle sözleşmesi bulunan servistir. Onarım bedeli genellikle doğrudan servise ödenir.
- Eksper
- Hasarın nedenini ve tutarını tespit eden bağımsız, ruhsatlı uzmandır.
- Sovtaj
- Pert sayılan aracın tazminat sonrası kalan enkazı veya hurdasıdır.
- Dain-i mürtehin
- Kredili araçlarda poliçeye rehin alacaklısı olarak eklenen finans kuruluşudur. Tazminattan öncelikli pay alır.
Daha fazla terim için kasko sözlüğüne göz atabilirsiniz.
Kaskonun genellikle karşılamadığı durumlar
- Kazayla ilgisi olmayan mekanik veya elektrik arızaları
- Aşınma, yıpranma, paslanma ve bakım eksikliğinden doğan zararlar
- Kural olarak, onarım sonrası araçta oluşan değer kaybı
- Kasıtlı olarak verilen zararlar
- Aracın yarış, hız denemesi gibi amacı dışındaki kullanımlarında oluşan hasarlar
- Poliçede beyan edilmeyen sonradan eklenmiş donanımlar
- Bazı poliçelerde, başka bir hasarla birlikte olmayan tek başına lastik hasarları
Alkollü veya ehliyetsiz araç kullanımı gibi durumlar ise tazminatı doğrudan etkileyebilir. Kesin kapsam için poliçenizin istisnalar bölümü esas alınır.
Sık Sorulan Sorular
Kasko yaptırmak için araca ekspertiz yapılması gerekir mi?
Sıfır araçlarda genellikle ekspertiz istenmez. İkinci el araçlarda ya da bir süre kaskosuz kalmış araçlarda ise sigorta şirketi, poliçe başlamadan önce aracın fotoğraflarını veya kısa bir ön inceleme isteyebilir. Bunun amacı, poliçe öncesinde var olan hasarları sonradan oluşacaklardan ayırmaktır. Bu fotoğrafları eksiksiz ve net çekmek, ileride bir hasar anında sizin de işinizi kolaylaştırır.
Kasko poliçesi ne kadar süreyle düzenlenir?
Kasko poliçeleri genellikle bir yıllık düzenlenir ve süre sonunda yenilenmesi gerekir. Kredili araçlarda finans kuruluşu, kredi süresi boyunca poliçenin her yıl kesintisiz yenilenmesini isteyebilir. Kısa süreli kullanımlar için bazı şirketler daha kısa vadeli poliçeler de sunar. Poliçenin bitiş tarihini takip etmek, hem korumanın kesintiye uğramaması hem de hasarsızlık indiriminin korunması açısından önemlidir.
Aracın sonradan eklenen aksesuarları da kaskoya dahil mi?
Fabrika çıkışında araçta bulunan donanımlar kasko bedelinin içinde kabul edilir. Sonradan eklenen jant, multimedya sistemi, LPG kiti, kamera veya özel kaplama gibi parçaların ise poliçeye ayrıca beyan edilmesi gerekir. Beyan edilmeyen donanımlar hasar anında tazminata dahil edilmeyebilir. LPG kiti gibi riski değiştiren donanımların beyan edilmemesi ise tazminatı daha geniş ölçüde etkileyebilir.
Kasko aracımın arızalarını da karşılar mı?
Hayır. Kasko, aracın dışarıdan gelen bir olay sonucu uğradığı zararları karşılar. Motor, şanzıman veya elektronik aksamda kendiliğinden ortaya çıkan arızalar kaskonun değil, üretici garantisinin, uzatılmış garanti ürünlerinin ya da bakımın konusudur. Ancak poliçenizde yol yardımı teminatı varsa, arıza durumunda çekici gibi bazı hizmetlerden yararlanabilirsiniz; onarım masrafı ise size ait olur.
Ruhsat sahibi olmadan bir araca kasko yaptırılabilir mi?
Kasko genellikle ruhsat sahibi adına düzenlenir. Bununla birlikte araç üzerinde menfaati bulunan kişiler de, örneğin aracı uzun süreli kiralayan veya kullanan biri, sigorta ettiren olarak poliçe yaptırabilir. Bu durumda sigortalı ve tazminatın kime ödeneceği poliçede açıkça belirtilmelidir. Leasing araçlarda ise poliçe çoğu zaman leasing şirketinin belirlediği koşullarla düzenlenir.
Kaynaklar
Bu sayfa, aşağıdaki resmi kurumların yayımladığı genel bilgiler ve ilgili mevzuat esas alınarak hazırlanmıştır. Oran, limit ve tutar gibi değişebilen bilgiler için bu kaynakları takip etmenizi öneririz.
- TSB — Türkiye Sigorta, Reasürans ve Emeklilik Şirketleri Birliği
- SEDDK — Sigortacılık ve Özel Emeklilik Düzenleme ve Denetleme Kurumu
- SBM — Sigorta Bilgi ve Gözetim Merkezi
- Sigorta Tahkim Komisyonu — Sigorta uyuşmazlıklarında tahkim
Bu içerik genel bilgilendirme amaçlıdır ve sigorta teklifi ya da danışmanlık niteliği taşımaz. Kesin kapsam için poliçenizin genel ve özel şartları esas alınır.